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银行业信息化六大热点 |
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王广宇 |
以网络金融服务为代表的科技创新成为新时期银行信息化工作的重中之重。这也昭示着中国银行信息化在经过多年的奠基和赶超努力后，将正式步入攻关时代。笔者预测，以下六类项目和工程将成为未来三到五年内中国商业银行信息化攻关的重点工作：
数据大集中
综观当前银行信息化建设的重点，都在围绕着“大集中”的主线前进――集中甚至超过了数据层和物理层，涉及到管理层与应用层面。大型银行由于分支多、负担重，实施起来相对费力，一般都需要分步骤进行；中小银行则由于网点少、起点高，集中起来相对简单。但无论如何，从最初进行网络优化和改造，到推广综合业务系统、再到建设数据仓库，以数据仓库为基础，开展客户关系管理和整合性营销，以及在内部实施全面成本管理、赢利与风险控制等等，都为集中过程中的不同阶段提出作为了难度极大的任务。预计中国银行数据大集中的成功案例，将在2002年底至2003年初出现。
数据仓库与客户关系管理
2001年也被称作银行数据仓库建设的启动年。数据集中后，数据仓库与数据挖掘自然提上日程。而利用数据仓库技术，可以使原本分散、孤立的信息相互之间建立良好的联系，在基础上实施客户关系管理（CRM）也是应有之义。只是在各行大集中尚未完全结束的情况下，数据集中需要的物理手段还不完备，所以短期内数据仓库的应用还谈不上。预计2002年银行数据仓库市场仍会处于启动阶段，2003年将成为银行数据仓库正式建设的一年。
综合性业务处理系统
客户要求银行营业柜面可提供“一窗式”的综合金融服务。这使得银行数据大集中情况下推广综合性业务处理系统的任务十分紧迫。采用综合柜员制，任何网络化、标准化产品和服务都可以在营业柜面完成，并由一个柜员负责处理每笔业务的全过程，将成为各家银行追求的目标。综合性业务处理系统还包括便捷、安全的支付清算与支付服务系统，以及以“金卡”、“银联”为代表的信息共享工程。此外，银行内部控制将通过程序化实现硬性约束，自动控制各种管理指令和作业要求，使各种违规行为无法通行，从而实现银行内部安全的控制目标，也成为推广综合性业务系统的重要任务。
网络改造与信息安全
网络改造是银行大集中的保障和基础，另一方面，银行推出的新兴业务和电子银行业务，都需要强大的网络支撑。银行信息系统的建设对网络的可靠性、安全性、使用效率、扩展性等方面都比使用分布式模式的时候有了更高的要求。从2000年下半年开始，银行网络建设的特点就转变为对现有网络进行升级改造。预计这项任务至少还会持续到2002年底。信息安全也成为数据集中后银行面临的重要工作任务。安全问题涉及许多方面，但主要体现在支付安全上。我国银行业已经开通了安全认证服务，通过向电子商务参与方发放数字证书来确认各方的身份，保证网上支付的安全性，对防范支付风险将起到积极的作用。随着电子商务的回暖，预计信息安全也会在2003年成为银行高度关注的内容。
网络银行与呼叫中心
中国人民银行行长戴相龙曾多次表示，网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物，将是本世纪银行发展的主流形式。总体来看，过去两年也是中国“网上银行”全面启动的时期，2002年，国内网络银行将进入快速发展阶段。
随着IT和网络技术在银行业的广泛应用，网络银行、手机银行、电话银行中心（Call Center）、电子商务和网上支付结算等虚拟银行将获得迅速发展，改变传统银行人与人互动的一对一服务模式，而成为人与机具不受时间和地点限制的自助服务。网络银行和自助服务的发展，迫切需要呼叫中心来处理来自客户的服务请求。目前，各大商业银行都已以省行为单位进行了呼叫中心的建设。预计2003年内呼叫中心会在各银行系统内普遍建成。
决策支持、商业智能与银行知识管理
随着银行数据大集中和数据仓库建设完成，银行管理信息将得到最大限度的挖掘利用。决策支持系统（DSS）将使银行各项管理工作将由事后反映向事前、事中控制转变，实现对客户选择的正确辨别和经营风险的自动预警，从而体现商业智能（BI）和自动化处理的价值。DSS和BI将成为的银行信息化新发展的代表。 |
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